|
——偃师农商银行通过信用评级缓解企业融资难，助推当地信用体系建设侧记 近日，洛阳大河新能源车辆有限公司负责人张建伟接到来自巴基斯坦的问候：“你们的产品质量很好，三轮车在当地很受欢迎。” “2017年接到巴基斯坦出口订单，时间紧任务重，但是采购原材料的流动资金严重不足。多亏了偃师农商银行的‘星光大道’，我们在最短时间内拿到了1000万元的信用贷款，保证了产品能够如期交付。”张建伟说。 张建伟口中的“星光大道”，是偃师农商银行深化金融体制改革的一个创新举措，因其免担保、免抵押、手续简便、随用随贷，受到当地中小企业的热捧。 偃师市民营经济发达，据不完全统计，目前有各类市场主体2.6万多户，民营企业5000多家，初步形成三轮摩托车、新能源、新材料等主导产业。然而，多数民营企业规模较小、 财务管理不规范、抗风险能力较弱，又缺乏有效的抵押物，很难从金融机构申请到贷款。 2007年，偃师农商银行创新探索“星光大道”信贷产品，通过开展信用评级，以发放信用贷款方式有效解决中小企业、农户和工商户的融资困难，推动大众创业、万众创新，助推当地信用体系建设。 “我们综合考虑当地企业、农户、商户等不同客户群体的特点，对他们进行综合评分，授予1至5星的信用等级。根据客户星级的不同，给予不同额度的授信。”偃师农商银行负责人说。 针对星级信用农户，信用贷款授信额度为2万元至6万元；针对星级信用工商户，授信额度为10万元至30万元；针对星级信用企业，授信额度为50万元至900万元，对资金需求超过信用授信需求的企业，给予500万元至5000万元不等的综合授信。例如，洛阳大河新能源车辆有限公司就被综合授信2800万元，在授信额度内客户可随用随贷，方便快捷。 经营信贷资产就是在经营风险。 与其他金融机构不同的是，偃师农商银行在信用等级评定上，积极引入第三方评级机构，运用科学的数理评级模型，按照不同指标和权重进行综合评分，并采取基层调查、村委（社区）证明、辖内公示等方式，对贷款人进行监督。同时，该行还通过查阅人民银行征信系统、工商信息公示系统等，了解客户信用情况，科学合理、公平公正评级授信。 在业内人士看来，“星光大道”产品不仅破解中小企业发展中的资金瓶颈，更重要的是为当地信用体系建设创造了良好的环境。 通过 “星光大道” 连续多年的推广，偃师市社会整体信用意识明显提高，特别是主动、积极参与信用评级的企业也越来越多。比如，不少企业互相比拼，纷纷通过扩大企业规模、坚持诚信经营，提高自己的星级；再比如，许多信用企业在商业往来中把偃师农商银行颁发的信用企业证书作为企业名片，以证明自己的资金实力和诚信担当；还有一些个人和企业为了 规范自身信用，自觉履行担保义务，代替借款人归还多年前的不良贷款。 经过12年的发展，截至目前，偃师农商银行存量信用企业达到580家，信用农户2059户，信用商户1423户，累计授信金额超过216亿元。(黄伟伟 宗小红) |
新闻热线：0371-55617578
