长沙银行2020年个人存款增28%业绩口碑双丰收

　　文/冯 微

　　近日，长沙银行发布了最新业绩报告，2020年和今年第一季度业绩表现不俗，这与其加强本地化服务、下沉市场和零售转型的努力分不开。

　　主要财务指标亮眼

　　整个2020年全年和今年第一季度，长沙银行的各项财务指标都稳健向好。

　　2020年，长沙银行营业收入为180.09亿元，同比增长5.83%；归属于上市公司股东的净利润53.38亿元，同比增长5.08%；基本每股收益1.56元。

　　具体的各项指标，长沙银行全年不良率保持稳中向好．2020年末，其不良率1.21%，环比下降0.02%，较年初下降0.01%，这表明其资产质量继续稳中向好；拨备覆盖率提升至292.68%，较上年末上升12.70个百分点，风险抵补能力进一步增强，同时其存款优势明显，贷款增速高于资产增速。长沙银行全年贷款增速环比提升。2020年末，其资产总额7042.47亿元，较上年末增长16.98%，其中贷款总额为3149.97亿元，较上年末增长21.00%，较资产总额增速高4.02个百分点；占总资产比重44.73为%，较上年末提高2.84个百分点。以此发展，未来贷款增速将继续高于总资产的增速，贷款占比将继续回升。

　　此外，其存款总额达到4564.52亿元，较上年末增长17.89%，存款优势明显，在同业中保持较高水平。2020年长沙银行贷款、存款在湖南省的市占率分别达 6.4%、7.9%，比2019 年末增加0.2%和0.5%，在本地化竞争中优势更加明显。

　　到今年第一季度，增长依旧延续。期内，长沙银行实现营业收入48.1亿元，同比增长1.20%；归属于上市公司股东的净利润16.11亿元，同比增长5.07%。归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润16.1亿元，同比增长4.86%；基本每股收益0.47元，同比增长4.44%。截至2021年3月末，长沙银行不良贷款率1.21%，与年初持平，继续保持低位平稳运行。

　　下沉县域市场

　　一直以来，长沙银行一直坚持“做湖南人的主办银行”的定位，十分重视对于本土市场的开发，同时，深耕至县域市场。2020年，长沙银行增设县域网点（含乡镇网点）11家，县域覆盖率达到84%；增设农村金融服务站1372家，累计达到4799家。通过完善的县域渠道网络，触达广大县域、乡镇和农村地区居民，通过农金站专属APP深度参与农村居民日常生活，不仅打通了农村金融服务最后一公里，还拓展了自身的业务范围。

　　针对县域优势的特色产业，长沙银行还推出“一行一策”“一行一特”的发展战略，通过各类特色信贷产品，如“助农贷”、“惠农担-油茶贷”、“惠农担-生猪贷”、升级改进的“吉湘贷”等为乡镇和农村居民提供了便利的金融服务。

　　作为地方性的银行，长沙银行有着自己独特的优势，自身成长于本土市场，对市场需求更加熟悉；这种背景下，可以专门针对本地市场量身打造产品和服务，充分体现特色化和差异化。

　　零售业务明显增长

　　银行业之间的竞争愈发激烈，“零售”成为行业发展趋势，近些年长沙银行发力零售转型，成果显著。报告期末，长沙银行零售客户数1468.82万户，较上年末新增142.86万户，增长10.77%；个人存款规模1732.03亿元，较上年末新增381.66亿元，增长28.26%；个人贷款规模1293.62亿元，较上年末新增273.62亿元，增长26.83%；个人存款在存款总额中的占比为37.95%，较上年末上升3.07个百分点；个人贷款在贷款总额中的占比41.07%，较

　　上年末上升1.89个百分点。这些数据都表明，长沙银行的零售转型在稳步发展。

　　在财富管理方面，长沙银行以打造“懂客户、有温度、会赚钱的快乐财富管家”为目标，进一步提升了财富管理的影响力，今年一季度主推非货币基金首发营销，创造了四支基金销量为湖南同业渠道第一名的骄人成绩；在消费金融方面，汇聚拳头产品形成零售资产产品组合包，报告期内快乐秒贷规模延续良好增势，客群范围持续扩大；生态银行方面，加快推进弗兰社权益平台建设，围绕“吃喝玩乐美”五大主题开放合作，与湘江新势力品牌联盟对接，丰富平台入驻商户。此外，长沙银行还是湖南医保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一，客群基础非常广泛。

　　值得注意的是，早在2017年长沙银行就成立了湖南首家消费金融机构——长银五八消费金融公司，定位中低收入人群，具有“小、快、灵”的业务特点，主要为个人客户提供教育培训、旅游出行、生活消费、房屋装修等日常消费金融服务。

　　让利小微企业 践行社会责任

　　过去很长一段时间里，中国的银行业主要依靠大中型企业，随着市场逐渐稳固，银行间的竞争开始转移到小微企业。在去年疫情期间，长沙银行积极响应央行的相关政策，加大了对小微企业的扶持力度，也为自己拓展了大量的新客群。

　　过去一年里，长沙银行重点支持小微商户的复工达产，全力服务小微企业及个人商户信贷需求，助力经营主体复工复产。新上线经营类快乐房抵贷，累计投放 27.45 亿元。全面推广纯线上无接触信用贷款快乐流水贷，更好地满足疫情期间小微商户等市场主体信贷需求。报告期累计投放 15.22 亿元。围绕社区、深入街道，推广长湘贷产品，支持小商超、烟草、母婴店等小微商户复工复产，累计投放 10.62 亿元。截至报告期末，个人经营性贷款余额 215.70 亿元，较上年末增长 31.71%。

　　相关精准扶贫措施的实施推动长沙银行贷款日均规模同比增长25.40%，具体包括将信贷服务扩展至原来因缺少抵质押物无法获得银行贷款的普惠小微企业群体，相继推出“快乐e贷-税e贷、快乐e贷-政采贷、快乐流水贷、科创快贷”等无抵押信用贷款。

　　针对市场需求的不同，长沙银行还推出了长湘贷社区包，主要针对的是社区和街道的小微商户，它以“低门槛、免抵押、高获得性、上门服务、手续极简、现场5分钟出额度”等优质客户体验。这些举动不仅加大了对市场主体的首贷培植，提高了普惠金融覆盖面，还为其迅速赢得了良好的市场口碑。

　　截至目前，自疫情出现以来长沙银行第一时间推出的“暖心助企”九条措施已经为71户重点防疫企业发放专项再贷款26.34亿元，为1674户小微企业发放支小再贷款13.69亿元，位列湖南法人银行之首。发行全国首单15亿元小微金融债、全省首单20亿元双创金融债，成功发行第二期小微金融债40亿元。报告期末，长沙银行两增口径小微企业30158户，贷款余额283.42亿元。被中国人民银行授予“推进湖南省普惠金融发展（2016-2020）”突出贡献奖。

　　未来，长沙银行将继续深耕本土业务，聚焦价值创造，业务能力与口碑日渐提高，前景可期。