 首先是做好客户资金流的分析。贷前开展客户生产经营状况和现金流分析审计，判断其第一还款来源是否充足；贷时应深入分析资金的流向，判断贷款用途是否属实；贷后做好资金流分析，判断借款人还款能力。客户销售收入回笼情况是衡量借款人是否具备第一还款能力的重要指标。客户经营可通过分析借款人销售货款现金、流入和货款存入银行金额大小、流入来源、流出去向、变化周期等，判断借款人经营是否正常，并根据审计经验判断借款人是通过经营性资金还贷，还是以贷还贷、或通过其他短期融资还贷，评价借款人真实的还款能力。 另一方面应确保抵押物的合法性、充足性、有效性，主要指抵押物的变现能力，持续跟踪观察保证人的财务动态。 此次现场指导提高了该行大额贷款业务流程的规范性及防控风险水平。濮城支行将继续奉行支农支小，丰盈万家的信贷理念，支持小微企业发展。范县德商村镇银行 张瑞宭 |
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